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                海上保險賠償原則的法律■解析
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                   中文摘要:海上保險最為重要的環節是解決賠償的問題,賠償原則是海上保險法基其他本原則的邏輯終點。賠償原則⌒包括全部『賠償原則、及時㊣ 賠償原則和賠償實際損失原則三個方面。從賠償原ξ 則中,又可以派生出代位原則和分攤原則。代位原則包括這使者一頓物權代位和債權代位。

                  關鍵詞:海上保險法 賠償原則 全部賠償原則 及時㊣ 賠償原則 賠償實際損失原則

                  財產保險的根本職能是補償被保險人意外的經濟損失,從而有利於社會的穩定和公平↓的實現;被保險人對保險的需求在於轉移其可能遭遇到的風險,其意外受到的損失可以得到一定甚至是第六帝級勢力程度上的填補。因此保險合同是一種賠償合同,海上保險合①同亦然。英國《1906年海上保險法》第一條規定:“A contract of marine insurance is a contract whereby the insurer undertakes to indemnify the assured, in manner and to the extent thereby agreed, against marine losses, that is to say, the losses incident to marine adventure.”(海上保險合同,是指保險人按照約←定的方式和程度,對被保險人遭受☉與海上風險有關的海上損失負責賠償的合同。)我國《海商法》第216條規定:“海上保險合同,是指保險人用收往匕首上一劃按照約定,對被Ψ保險人遭受保險事故造成保險標的的損失和產生的責任負責賠償,而由被∴保險人支付保險費的合同。”由此可見,海上保險最為重要的環節是解決賠償的問題,賠償原則(Principle of Indemnity)是海上保險的一項重要的基本原則。

                  賠償原則最典型的案例是英國上議院Rickard v. Forestal Land, Timber and Railway Co.一案。英國〒上議院賴特(Wright)大法〖官對此案的判決是:“立法機構和法院的目的都是使作為保險基本原則的損害賠償生效,並在需要實施時適用於與之相關的各種不同的事實和法律的∩復雜情況。”①

                  賠償以損害為前提,既無損害無賠〇償(No Loss – No Indemnity)。當保險標的沒有發生任何損失時,保險人只收取保險費,而不負任何責任。其用意在於防止☆有人利用保險進行以贏利為目的的投機,有意制造損失,以保障社會整體利益和保持經營的穩定性,在這一點上賠償原則與保險站在原地利益原則是ζ相通的。

                  賠償原則⌒包括全部賠償原則、及時賠償原則和〖賠償實際損失原則三個方面的含義。

                一、全部賠償原則

                  全部賠償的內涵是指被保險人在發生ω 保險事故,遭受經濟損失時,有權獲得保險金額限度內全面充分的賠償。這是學界的共識。但何為全面和充分?有論者提出其含義是使被※保險財產回復到損失發生前的原狀。①

                  作者認為,所ぷ謂全面充分的賠償,不是將被保險財產回復到損失發生前的狀態,而是回復到如同風險沒有發生而應具有的狀態。因為就前者【而言,預期利潤不在海上保險保障之列,但①預期利潤屬於保險利益。②因此全面充分賠償,包括賠償實際利益的損失和大仙賠償期待利」益的損失。這是保險利益原則與賠償原則相協調統一的內◤在要求。我國合同法理論有關違約的損害賠償也貫徹完全賠償原則,要求違約方不僅應賠償對方因其違約而引起▆的現實財產的減少№,而且應賠償對方因合同而得到的履行利益。③盡管部門法之間存在差異,然法律的邏輯應當是相通的和統一的,合同法的救濟理論值得海上保險ω法吸收和借鑒。

                  全部賠償ㄨ原則確立於一八八三年,時任法官的Brett說:“適用於保險法中的一切原則的唯一基礎,依個人意見,乃是保險合同是賠償合同,此合同的目的是被保險人在保□ 單範圍內發生的損失,必須取得充分賠償,但不能超過充分賠償的範圍以外我這次來也是有件事和你商量,這是保險的◆基本原則。如有任何改變此原則的情況發生,不論是阻礙被保險人◎的取得充分賠償,或給予被保險人比充分賠償以更多的賠償,均可被肯定地認為是錯誤的。”④

                  全部賠償是以被保險人足額投保為前提的,因此,“不足額保險”和海上保險合¤同中訂立“免賠額”條款的情況除外。

                  1.不足額保險

                  當保險金額(Amount insured)等於卐保險價值(Value insured)時,這種保險稱為足額保險(Fully insured),當保險█金額低於保險價值時,這種保險稱為不足額保險(Under insured)。

                  有論者認為,不足額保險通常發生在不定值保險的情況下,由於保險期限內保險價值上漲而使保險█金額低於保險價值。⑤所謂不定值保險(Unvalued Insurance),是指保險人與被保險人對保險標的事先不在小唯眼中看到了一絲滿足約定保險價值,而是由被保險人自行確定保▼險金額並載於保險合同。保險費依照保險金額≡計算。如保險標的遭遇保險責任範圍規定的事故損失時,保險人應另行確定保險價值作為理賠的依據。保險價值一般以發←生損失所在地當時的市場完好價值為準。損失時的實際價值高於保險金額,保險人按保險金額與損失時的實際價值的比例來計算賠款。這種不定值保】險在實踐中已很少使用。⑥

                  實際上,按照現代風險管理理論,對風險№的規避,保險只是其中的方式之一,而且並非總是對被保險人經濟上最為有利的方式。因此⊙被保險人可 www.ymt-mdrt.com 或www.bx365.cn 全球華人保險學習網

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